香港保险：理赔案例分析 – 没有披露事实（1）


保险合约建立基于信任，保险公司相信保单持有人会对投保事项提供准确和真实的资料，这个就是“最高诚信”原则。投保事项的性质，与之相关的各种状况，均是被保人认知范围内的事实，除非被保人主动相告，否则保险公司不会知道有关事实，因此保单持有人应留意要交代所有事实。如果投保人在投保当时没有披露已知或应该知道的重要事实，会被指没有披露事实我们必须明白，投保人在投保申请书上提供的资料，对保险公司的核保评估影响重大。保险公司会根据投保申请书上的资料，判断是否有高风险的特征，从而决定应否承保有关风险，厘定保费水平和保单条款。多年来大部分没有披露事实的纠纷都和被保人的病历有关。

下面是一些关于“没有披露事实”的个案，供大家分享：

个案一：投保人在广东省开设贸易公司，保单生效后三个月，他接连发热超过两个月，其后更因癌病去世。保险公司其后从国内医院发出的医疗报告中发现，死者于年前曾向有关医院表示感到疲劳过度及体力不支，但是死者在投保申请书上就以下问题：“在过去三个月内有否感到疲劳过度等症状超过一星期？”填报的答案是“没有” ，保险公司故此以投保人没有披露重要事实为理由拒绝赔偿。投诉委员会认为一般来说，保险公司甚少在申请书上提问投保人“在过去三个月内有否感到疲劳过度等症状超过一星期”等问题，并认为投保人虽没有披露有关“疲劳过度及体力不支“之病症，却不足以构成保险公司以”没有披露事实“为理由拒绝赔偿，投诉委员会相信保险公司在处理保单受益人的索偿申请时，要求过为严格，并裁定保险公司须向保单受益人作出赔偿。
个案二：一位妇人在投保医疗保险的三个月后患上卵巢肿瘤，主诊医生的病理报告指出：“样本含有压缩了的子宫组织及一些带有近期及曾有出血现象的肿瘤“。保险公司认为曾经有出血现象的肿瘤表示曾经有出血情况，投保人在投保申请前应得悉有关情况。投诉委员会则认为并无证据显示，投保人在以前已察觉到有关病症，并从医生报告中得悉，该名妇人只有50％的机会知晓有出血的情况。投诉委员会于是裁定该名妇人得直，并可获得赔偿。

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6 5 月, 2012 · hkbetterlife · No Comments
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