香港保险：说说AXA（国卫）的康逸和英国保险公司重疾产品的比较
很过客户咨询保诚的重大疾病的时候，时不时的拿国卫的康逸和保诚的智选危疾终身进行比较，问的最多的是如下几个问题。
1） 对内地人来说，康逸和智选终身是否加价
AXA的康逸和保诚的智选终身都有不同程度的加价。国卫加价分为特选城市和普通城市，特选城市为上海，北京等一线城市，保费比普通城市要来的低。
2） 对内地人来说，能在哪些医院就诊才可以获得索赔
AXA和保诚都有各自的指定医院。详情可以咨询代理人。
3） 从计划书看，两者利益和保障的主要区别
* 「智選」危疾終身保嚴重疾病保障下癌症一項已就前列腺癌作出賠償（即100%投保額及非保證終期獎賞，減已預支賠償總額），不分早中晚期，而康逸保前列腺癌早期，且只赔付20%的投额
* 「智選」危疾終身保會預支25%投保額作為冠狀動脈血管成形術之賠償，而康逸是20%；保诚对于只要是首次就一條或多條冠狀動脈的收窄或阻塞而進行相關的冠狀動脈血管成形術就可以赔付，而康逸求兩條或以上冠狀動脈的收窄或阻塞；相比之下，「智選」危疾終身保能讓客戶於病情惡化前及早接受治療。
* 就非嚴重疾病賠償金額上限而论，「智選」危疾終身，每个非严重疾病最高为24万港币；但康逸之上限則包括受保人於其公司任何保單下非嚴重疾病的總賠償額，所以多次索償或擁大额保单的客戶可能獲得較少的賠償。
* 「智選」危疾終身保就非嚴重疾病可預支最多3 次賠償，不设有组合限制，而康逸的2 次為多，而且更設有組合限制，「智選」危疾終身保相對較為簡單易明
4） 从保单条款上看，两者的区别在哪里
由于篇幅的关系，不可能列举所有的条款，但是一些高发性的疾病条款列在下方：
| 疾病名称 | 智选危疾终身（香港英国保诚） | 康逸（国卫） |
| 癌症的定义 | 恶性肿瘤而具有恶性细胞失控的生长及扩散，并对人体组织浸润，癌症包括白血病（慢性淋巴性白血病除外），但不包括非浸润性原位癌、任何在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤以及恶性黑素瘤以外的任何皮肤癌。 | 一种恶性肿瘤，其特征为其恶性恶性细胞不受控制的生长，扩散及侵袭身体的其他组织。癌症应由恶性病变组织学的病理报告确认。本项疾病包括白血病，但保障范围不包括以下情况：* 所有肿瘤经病理组织学分析为良性，潜在恶性或发育不良* 所以非浸润性原位癌* 除恶性黑素瘤以外的任何皮肤癌
* 宫颈上皮内瘤样病变（CIN I,CIN II或CIN III）或宫颈鳞状上皮内病变 * 分别为T1aN0M0, T1bN0M0或FIGO 1A,FIGO 1B的卵巢肿瘤 * 在组织学上TNM分级标准级别为T1a,T1b,T1C 或与其他分级标准相当或较低级别的前列腺癌 * 慢性淋巴白白血病小于Rai第三期 |
| 心肌病 | 由心脏专科医生诊断为由病因不明的心室功能损伤引致的心肌病，而具永久及不可复原的体能障碍，程度达纽约心脏协会心脏障碍级别的第4级。 本严重疾病不包括因服用酒精或药物直接引致的心肌病。 |
因左心室功能受损害（因不同病因）情况而导致严重的心机受损达纽约心脏病协会（NYHA）分级中最少4级的程度*。诊断必须由专科医生证实。心肌病包括扩张型心肌病及限制性心肌病，但不包括直接地或者间接地，完全地或者部分的因冠状动脉疾病，凶酒或滥用药物而导致的心肌病。*纽约心脏病协会第4级的程度心肌损害是指尽管病人已进行了药物治疗及饮食调节，但其在静止休息时仍出现心功能衰竭的症状，并且体格检查和化验检查显示有心功能异常的证明。本公司保留不时更改本定义的权利，以反映本项疾病在医学分类界定及标准上的变化，从而反映本定义的原意。 |
| 中风 | 任何脑血管病发事件，引起神经病后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞，并且必须有永久性神经功能不足的证据。 | 由于脑血管的阻塞，出血或因颅外的栓塞而导致不可治愈的脑细胞死亡的任何脑血管疾病。本项疾病必定导致神经功能性功能性受损，发病后至少3个月由专科医生进行身体检查，确认有客观神经异常症状。保障范围不包括以下情况：* 短暂性脑缺血发作（TIA）* 由于意外或受伤，感染，血管炎，发炎或偏头痛而导致的脑损害
* 眼部血管功能障碍包括视神经或视网膜梗死 * 前庭系统的缺血功能障碍 * 由影像学发现的无症状型脑中风 |
| 良性脑肿瘤 | 非癌症的脑肿瘤。本严重疾病不包括囊肿、肉芽瘤、脑动脉或静脉内有关的畸形，以及脑垂体或脊椎血肿及肿瘤。 | 非癌症的脑肿瘤而需要接受通过颅骨切开术进行手术切除，或该肿瘤导致受保人神经系统受到严重的永久性损害持续至少6个月。以下各项不在本保障范围内：囊肿、肉芽瘤、脑动脉或静脉变形、血肿、脑下腺肿瘤或脊椎肿瘤。手术必须由专科医生认为是医学上必须的情况下进行。 |
本文由于篇幅的原因只列举上列条款。很多情况下， AXA的条款都比保诚的严的多，也可以说苛刻的多，而购买重大疾病的初衷，就是能在理赔的时候能理赔到位，最主要的就是保障功能。希望各位亲爱的朋友能做出明智的选择。
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9 7 月, 2011
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hkbetterlife · 
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Tags: 重大疾病，英国保诚，智选危疾终身，国卫康逸 · Posted in: 成人投保指引
