香港保险专业咨询香港英国保诚保险：大额教育储蓄计划介绍-隽升

香港英国保诚保险：大额教育储蓄计划介绍 – 特级「隽升」储蓄保障计划II

随着国内共同富裕理念的推行，各种具体政策会逐步推出，包括房产税及遗产税等措施均在紧锣密鼓安排之中。在这种大趋势下，很多客户开始考虑如何将部分资产进行更好的安排处置，既要保证资金的安全性，亦要兼顾合理回报，而且必须要有避税的功能。本文就介绍一款适合此等目的的储蓄分红计划- 特级「隽升」储蓄保障计划II (EGSP2)。此计划既可以作为子女教育的储蓄，也可以作为自己的养老储蓄之用，而且此计划可以无限次更换“受保人”，真正做到财富传承！

特级「隽升」储蓄保障计划II的保障概览

- - 设有整付、5年、8年或12年供款期，以及美元、港元保单货币的选择
  - 为您带来具竞争力的长线回报，让您从容计划未来
  - 提供保证的最低身故赔偿为高达已缴总保费的 135%
  - 可以无限次更换“受保人”，真正做到财富传承；
  - 若总年度化保费不超过1,250,000美元/ 10,000,000港元，豁免医疗核保，投保简便

美元计划总体回报率分析：

香港英国保诚特级隽升高端储蓄利益演示（计划书设计日期：2022.3）

上图为每年储蓄约2万美元，储蓄五年的美元计划回报概览。总体保单现金价值在约保单9年的时候回本，保单中长期在保证本金安全的前提下，亦可以有不错的总体回报：预期保单25年的总复利回报率（即内部回报率IRR）为5.1%，保单35年的总复利回报率为5.82%，而保单55年的总复利回报率为6.35%，时间越长则保单滚存的利益越高。若要了解更多关于内部回报率的计算方法，请参考：如何计算保单的复利回报率 – 解析IRR内部回报率原理。

具体回报举例说明：

香港英国保诚特级隽升高端储蓄利益演示表（一）（数据来源于之计划书设计日期：2022.3）

香港英国保诚特级隽升高端储蓄利益演示表（一）（计划书设计日期：2022.3）

上图为每年储蓄约2万美元，缴费五年的具体保单利益表。由上表可以看出，此计划五年总共储蓄金额100,913美元，预期保单第九年回本，在保单20年的时候预期总保单现金价值为221,532美元，在保单30年的时候预期总保单现金价值为454,226美元，年期越长，则保单滚存的现金价值越高。

香港英国保诚特级隽升高端储蓄利益演示表（二）（数据来源于之计划书设计日期：2022.3）

香港英国保诚特级隽升高端储蓄利益演示表（二）（计划书设计日期：2022.3）

此表演示了如果从保单25年开始，每年提取约20,371美元，提取终身的情况。由于篇幅限制，此表只显示了头四十年的利益情况，可以看到假设每年提取20,371美元，到保单30年的时候保单预期仍然滚存有306,734美元的现金价值，可以全额提取使用；如果没有提取，随着保单年期的增长，则滚存的现金价值会更高，加上可以行驶更换受保人的功能，将来此保单更可泽被后世！

此计划年保费若在125万美元以内，均无须进行医疗核保，投保简便快捷。更多详情，请与本博主联络！

英国保诚：用行动，策划理想未来！